עסקים פלוס המקום להגשמת החלום העסקי שלך
החל מפברואר 2016 הבנקים מחייבות להנפיק "תעודת זהות בנקאית" לכל אחד מלקוחותיהם, משקי בית ועצמאים.
מה היא תעודת זהות בנקאית?
זהו מסמך שכולל את התמונה ההיסטורית הבנקאות של הלקוח , המידע מוצג בפורמט אחיד קצר וקל להבנה ולהשוואה. המסמך מציג את תמונת המצב הבנקאית של משק הבית או העסק בסוף השנה 31.12.2015 .
מה רשום בתעודת זהות?
- בחלק "היתרות" יפורטו חשבונות עו"ש, פיקדונות, חסכונות, ניירות ערך.
- בחלק "התחייבויות" יפורטו הלוואות משכנתאות וערביות שהלקוח חתום עליהם.
- בחלק "פעילות בחשבון" יפורטו הפעולות הכספיות של הלקוח באותה שנה.
פרק ראשון-מאזן הכנסות מול הוצאות.
פרק שני-יפורטו פיקדונות ותכנית חסכון.
פרק שלישי-יפורטו הלוואות, סוגי הריביות ותחנות יציאה של ההלוואה.משכנתאות יפורטו בנפרד.
פרק רביעי-תעריפי עמלות בחשבון עו"ש באשראי ובניירות ערך.
פרק חמישי-ריבית על יתרת הזכות , מסגרת אשראי.
פרק שישי- הדירוג שהבנק מעניק ללקוח.
מה זה יאפשר לנו?
זה יאפשר לעסקים קטנים או משקי הבית לפנות לכל גוף פיננסי אם הוא גוף בנקאי או חוץ בנקאי, להציג את תעודת הזהות ולקבל ממנו הלוואות .
מה זה אמור להשיג?
מי שיזם את הרפורמה חושב כי הגברת השקיפות יכולת לתת לנו הלקוחות כוח מיקוח וגם יכולה לעודד תחרות בשוק האשראי.עד היום הבלעדיות על מידע האשראי היה רק בבנקים ולכן לא יכלה להתפתח תחרות הוגנת. "הועדה להגברת התחרותיות בענף הבנקאות" זו הועדה שהוקמה בעקבות ועדת טרכטנברג חושבת שתעודת זהות בנקאית תעורר תחרות בין הבנקים וגם מול גופים חוץ בנקאיים.
מה קורה בעולם?
בעולם יש "לשכות אשראי" שאוספות אינפורמציה . בארה"ב דירוג האשראי נקבע ע"י 3 חברות שנמצאות בפיקוח ממשלתי, כל אזרח אמריקאי שרוצה לבצע פעולה בנקאית מוזן למערכת , המערכת קובע אם הוא יכול לבצע את המהלך הפיננסי ומהי הריבית.
מה הבעיה עבור עסק עצמאי?
כל עוד יש לנו דירוג אשראי טוב , אנו יכולים לקבל אשראי בנקאי וחוץ בנקאי, בתנאים טובים כי הרי כל אחד ירצה לתת לו כסף. מה קורה אם דירוג האשראי שלנו נמוך , האם יש לנו כתם לכל החיים? מי ירצה לתת לנו אשראי בתנאים אלו? המשמעות שכדי לקבל אשראי נצטרך לשלם יותר ריביות.
אין ספק כי תעודת זהות בנקאית תהפוך את השוק לתחרותי יותר עבור לקוחות עם דירוג אשראי גבוה, אבל מה יקרה אם לבעלי העסקים או משק הבית הפרטי שלהם יש דירוג אשראי נמוך. ככל הנראה הם ישלמו את מחיר הרפורמה וישלמו יותר ריבית.
מה אפשר לעשות אם דירוג האשראי שלך נמוך?
כבעל עסק המשימה שלך לשנת 2016 היא לייצר דירוג אשראי טוב עבור העסק ומשק הבית שלך. תעודת זהות בנקאית מכילה מידע על שנה אחת בלבד כלומר אם בשנת 2016 דירוג האשראי שלך נמוך יש לך 10 חודשים עד לסוף השנה לשפר את דירוג האשראי שלך ל 2017.
איך משפרים את דירוג האשראי?
תמכרו, תעשו רווחים, תשמרו על תזרים מזומנים חיובי, אל תיכנסו למינוס, תשלמו לספקים בזמן, תשלמו לבנק התחייבויות כגון משכנתא והלוואות אחרות במועד, תחסכו כסף ותגדילו את הנכסים הפיננסים שלכם.
דירוג אשראי טוב זהו אחד הצעדים הראשונים שלכם לצמיחה ושגשוג כלכלי.
יוספה דגן
מנכ"לית קבוצת עסקים פלוס
